Posle četiri godine podrške alternativnom i inovativno finansiranju, i podrške malim i srednjim preduzećima da dobiju sredstva neophodna za rast i razvoj, uspešno je završen projekat USAID CATALYZE Engines of Growth (EoG), koji je izmenio finansiranje malih i srednjih preduzeća (MSP) širom Zapadnog Balkana. Projekat EoG je pokrenut 2020. sa ciljem da stimuliše rast i otpornosti MSP i otvaranje radnih mesta u tim firmama, uz poseban naglasak na preduzeća u vlasništvu žena.
Projekat je omogućio da preko 2.000 MSP u ovom regionu dobije sredstva u iznosu od 200 miliona dolara, od čega su 41 odsto sredstava povukle kompanije čije su vlasnice ili rukovodioci žene, preuzeća koja su posebno ranjiva i kojima je potrebma dodatna pomoć u regionu. Projekat je izgradio i snažnu mrežu koju je činilo 14 strateških partnera, 75 finansijskih institucija i 44 pružalaca savetodavnih usluga za poslovanje – finansijskih konsultanata, čime je počeo da se formira regionalni ekosistem za podršku rasta MSP.
Pristup „plaćanja tek nakon ostvarenih investicija”, koji je primenio projekat CATALYZE, posebno je zamišljen za privlačenje partnera iz privatnog sektora, jer se njime dele rizici i podstiču rezultati. Na taj način su kreditori i investitori podstaknuti da pruže pristupačnije finansijske proizvode prilagođene potrebama MSP, i to naročito onima čije su vlasnice ili rukovodioci žene – kojima banke oklevaju da pruže usluge jer ih smatraju rizičnijima, i jer nemaju dovoljno sredstava obezbeđenja ili adekvatnu kreditnu istoriju.
„USAID je svestan da je dinamičan sektor MSP pokretač ekonomskog razvoja i otvaranja radnih mesta. Pružajući podršku za MSP, a naročito preduzeća u vlasništvu žena, ulažemo u budućnost Zapadnog Balkana i podstičemo razvoj inkluzivnijih i otpornijih privreda”, rekla je Ana Luiza Pinto, rukovodilac za ekonomski razvoj u Kancelariji USAID-a za Evropu i Evroaziju. „USAID CATALYZE EoG je dokazao da finansiranje prilagođeno potrebama MSP nije samo pitanje kapitala, već da su bitna i partnerstva i inovacije jer one rast čine održivim”, zaključila je ona.
Kroz projekat CATALYZE EoG uvedena su revolucionarna finansijska rešenja, čime je osnažen finansijski ekosistem Zapadnog Balkana. EoG je sarađivao sa odabranim partnerima na razvoju inovativnih, diverzifikovanih finansijskih proizvoda i usluga i tako omogućio evolutivni i održivi dugoročni razvoj. Među realizovanim inicijativama bili su crowdinvesting, e-faktoring, finansiranje zasnovano na prihodima, integrisano (embedded) finansiranje i zeleni i održivi finansijski proizvodi. Projekat je pokrenuo i usko specijalizovane kreditne proizvode, kao što su operativni lizing i lizing nepokretnosti, zeleni krediti za privredu i konvertibilni krediti za premošćivanje (bridge loans).
Posebno treba naglasiti uspeh EoG-a u podsticanju e-faktoringa, pri čemu je isplaćeno 17 miliona dolara a učešće MSP u vlasništvu žena u portfoliju faktoringa povećano sa 20 na skoro 50 odsto. Kroz specijalizovani Program za žensko preduzetništvo dato je 14 miliona dolara kredita i obezbeđena ključna mentorska podrška u procesu finansiranja, pa su tako preduzetnice dobile pristup ne samo kapitalu, već i znanju.
„Projekat Engines of Growth pokrenuo je transformaciju finansijskih tržišta na Zapadnom Balkanu za MSP, i to naročito za MSP u vlasništvu žena. Naš tim je počeo od relativno jednostavnog koncepta – plaćanja za ostvarene rezultate – i iskoristio ga za formiranje platforme za kombinovano finansiranje. Tim pristupom su lokalni akteri uspešno mobilisani da obezbede 200 miliona dolara lokalnog finansiranja, pored samo 9,3 miliona dolara sredstava Vlade SAD. Ono što je još neverovatnije je da su to uspeli nakon globalne pandemije i u toku krize izazvane ruskom invazijom na Ukrajinu. Čitav region se tako za jedan korak približio pristupanju EU”, rekla je Amanda Fernandez, direktorka projekta CATALYZE.
Između 2022. i 2024, EoG je omogućio „equity“ inesticije – ulaganja u kapital, odnosno vlasništvo firme od 25 miliona dolara, što je izuzetan rezultat u regionu u kome su investicije u kapital 2022. iznosile samo 31 milion dolara, prema podacima udruženja Invest Europe. Pored toga, projekat je pokrenuo prvi pilot-program integrisanog (embedded) finansiranja za MSP, u okviru koga su finansijski proizvodi integrisani u poslovni softver i platforme za elektronsku trgovinu kako bi se pristup izvorima finansiranja učinio što jednostavnijim, jeftinijim i lakšim.
Projekat EoG je ostvario ozbiljan iskorak iz status quo situacije finansiranja MSP, budući da je 97 odsto MSP koja su učestvovala u ovoj aktivnosti obezbedilo finansiranje koje im prethodno nije bilo dostupno. Pored toga, 70 odsto njih je uvećalo prihode od prodaje i otvorilo nova radna mesta, dok 96 odsto planira da nastavi saradnju sa finansijskim konsultantima. To pokazuje da sav trud projekta neće prestati sa zatvaranjem projekta, već da je uticaj koji ostaje iza projekta dugoročan.
„Uspeh projekta CATALYZE EoG čine ne samo njegovi neposredni rezultati već i pouke koje je projekat podelio sa partnerima širom Zapadnog Balkana”, dodala je Ana Luiza Pinto. „Ovaj projekat je stvorio bazu znanja koja pomaže finansijskim institucijama i savetnicima da bolje razumeju potrebe MSP i primene te uvide na načine kojima se podstiče ekonomski rast”, navela je Pinto.
EoG je tokom svog rada pružio posebno prilagođenu obuku malim firmama, finansijskim institucijama i pružaocima savetodavnih usluga, pri čemu je sa svima podelio najznačajnije zaključke vezane za uspešno i neophodno finansiranje MSP.
Iako se projekat USAID CATALYZE Engines of Growth zatvara, iza sebe ostavlja osnaženi ekosistem MSP na Zapadnom Balkanu koji podstiče otpornost, stimuliše inovacije i doprinosi dugoročnom ekonomskom prosperitetu ovog regiona. Verujemo da će inovativna rešenja koje je projekat podržao trajati i donositi rezultate u mnogim narednim godinama.